Bei Zwangsvollstreckung? Fragen Sie nach einer Darlehensänderung

Die Zwangsvollstreckung kann überwältigend und beängstigend sein, aber wenn Sie die richtigen Schritte unternehmen, können Sie möglicherweise Ihr Zuhause behalten und Ihr Guthaben retten. Die folgenden Informationen sollen Ihnen helfen, Darlehensänderungen besser zu verstehen.

Überblick über Darlehensänderungen

Eine Darlehensänderung ist eine der besten verfügbaren Optionen für Hausbesitzer und Kreditgeber gleichermaßen.

Eine Darlehensänderung ist für den Kreditnehmer von Vorteil, da sie es der Person oder Familie ermöglicht, in ihrem Haus zu bleiben, und ihnen Darlehensbedingungen gewährt, die für ihren jeweiligen Lebensstil oder ihre Situation besser geeignet sind. Eine Darlehensänderung im Vergleich zu Zwangsvollstreckung, Konkurs oder einigen der anderen Optionen ermöglicht es dem Kreditnehmer, seine Kreditwürdigkeit intakt zu halten.

Darlehensmodifikationen sind auch für Banken und Kreditgeber von Vorteil, insbesondere angesichts der in den letzten Jahren in die Höhe schnellen Zwangsvollstreckungszinsen. Banken verlieren bei einer Zwangsvollstreckung viel Geld. Eine Zwangsvollstreckung kostet nicht nur Geld, sondern führt häufig zu einem Gesamtverlust für die Banken, da die Häuser oft unter ihrem Wert oder unter dem ausstehenden Kreditbetrag verkauft werden.

In einem CNN-Bericht vom 6. März 2008 sagte Bob Moulton von America Mortgage: „Es ist billiger für eine Bank, Zahlungen neu zu verhandeln, als jemanden zu verfolgen und monatliche Hypothekenzahlungen zu verpassen.“ Das ist vollkommen richtig; Banken verlieren über 50 Cent gegenüber dem Dollar bei Häusern, die durch Zwangsversteigerungen verkauft werden.

Die Darlehensänderung ist eine langfristige Lösung, die dem Kreditnehmer hilft, seine Darlehenszahlungen zu leisten und in seinem Haus zu bleiben. Dies kann erreicht werden durch:

Senkung des Zinssatzes

Wechsel von einer variablen zu einer Festhypothek

Verlängerung der Kreditlaufzeit (Zeitraum, in dem der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen muss)

ganz auf eine andere Kreditart umsteigen

Einige Formen von Darlehensänderungen sind leichter erhältlich als andere. Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Darlehen zu ändern, besteht darin, eine Senkung des Zinssatzes zu verlangen. Die meisten Kreditgeber sind bereit, die Zinssätze für qualifizierte Bewerber aggressiv zu senken. Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihnen jeden Monat zwischen ein paar hundert und tausend Dollar sparen; dies hängt von der Höhe Ihres Darlehens ab.

Die Verlängerung Ihres Darlehens ist eine weitere Änderungsmöglichkeit, die oft nicht allzu schwer von einem Kreditgeber durchgeführt werden kann. Indem Sie die Anzahl der Jahre erhöhen, in denen Sie ein Darlehen zurückzahlen müssen, kann ein Hausbesitzer seine monatliche Zahlung um ein paar hundert Dollar verringern. Es sollte jedoch beachtet werden, dass diese Option den Gesamtbetrag der Rückzahlung erhöht, da über die verlängerte Laufzeit des Darlehens zusätzliche Zinsen anfallen.

Eine Reduzierung des Hauptsaldos ist die am schwierigsten zu erreichende Darlehensänderung. Dabei erlässt der Kreditgeber einen Teil Ihrer Schulden. Es ist sehr schwierig, einen Kreditgeber dazu zu bringen, dieser Art von Änderung zuzustimmen, da der Kreditgeber dieses Geld als Verlust in seiner Bilanz melden muss und der Zweck der Kreditmodifikation darin besteht, Verluste zu minimieren.

Hintergrundinformationen zu Darlehensänderungen

Subprime-Hypothekenpraktiken verdienen einen Großteil der Schuld an der aktuellen Krise. Zu Beginn dieses Jahrzehnts erzielten Hypothekenbanken enorme Gewinne, indem sie Kreditnehmern mit fragwürdiger Kreditwürdigkeit Geld verliehen. Der brodelnde Wohnungsmarkt und die Verfügbarkeit von günstigen Krediten setzten einen Refinanzierungszyklus fort, bei dem ein Kreditnehmer, der sich seine monatlichen Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten konnte, einfach in eine neue Hypothek refinanzieren konnte; oft zu einer niedrigen Teaser-Rate.

Als der Wohnungsmarkt jedoch ins Stocken geriet, waren Subprime-Kreditnehmer nicht mehr in der Lage, sich zu refinanzieren. Dies führte zu einer Rekordzahl von Zwangsvollstreckungen. Wie in einem Artikel der New York Times vom Dezember 2006 berichtet wird, „werden etwa 1,1 Millionen Hausbesitzer, die in den letzten zwei Jahren Subprime-Darlehen aufgenommen haben, in den nächsten Jahren ihre Häuser verlieren“. Der Artikel erklärt weiter, dass „die Zwangsvollstreckung diese Hausbesitzer schätzungsweise 74,6 Milliarden Dollar kosten wird, hauptsächlich in Form von Eigenkapital“.

In jüngster Zeit ist eine neue Welle von Problemen mit sogenannten Alternative-A-Krediten aufgetreten. Diese Alt-A-Darlehen waren in den letzten Jahren bei Selbständigen oder Personen mit ausgewiesenem Einkommen sehr beliebt. Viele Personen, die Alt-A-Darlehen erhalten haben, konnten ihre Hypothekenzahlungen nicht auf dem Laufenden halten, zumal diese Darlehen an höhere Zinssätze angepasst wurden. Angesichts fallender Immobilienpreise stehen Kreditnehmer auf dem Kopf und schulden tatsächlich mehr von ihrem Darlehen als den Wert ihres Hauses.

Wenn Sie mit einer schweren Finanzkrise konfrontiert sind, wenden Sie sich noch heute an Western Capital unter [email protected]

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